當你發現過完人生上半場，兒女無法自立，退休金不夠用，甚至有人高呼這個時代是“孩子的天堂，中年人的戰場，老人的地獄＂，可見消費水平騰漲，已打亂了不少人的晚年生活。
政府最近宣佈將退休年齡從55歲延長至60歲，可讓多工作5年，多賺5年的錢，但這真的能顯著增加人民的收入嗎？或許得結合不同的投資工具，才能起更大的效益，就如即將要推行的私人退休基金計劃，以期能增強的退休金。
雖未真正落實，但本期《財富焦點》以私人退休基金為探討對象，看看是否能支撐部份退休生活之需，減輕退休後"錢不夠用"的疑慮。
你的退休金夠用嗎？
政府高喊即將邁入高收入國行列，然而你公積金戶頭裡的錢，再加上各項投資，是否足以應付晚年的生活？
根據統計，大馬約70%低收入群在退休後的首3年內，就將公積金存款花光，而最主要的原因是國民的收入不高，生活費卻高漲。
大馬有33%員工屬於低收入群，每月賺取少過700令吉，導致公積金儲蓄低企，難以面對接下來
的生活。有些低收入群每月公積金存款只有約140令吉，一年也僅有1千680令吉，雖然每年有派息，但20年後他們只有4至5萬令吉存款。以目前的生活水
平而言，這些儲蓄根本不夠花。
同時，調查也指出，每名大馬人至退休為止的平均公積金只有13萬令吉，若退休後每月要花2千令吉，這筆退休金只足夠5年又5個月的花費，但若每月花費提高至5千令吉，則在短短的2年又2個月就輕易花光。
以上預估僅以零通膨計算，若納入高通膨預估，情況更加“不堪設想＂。
雇員可獲3千令吉稅務回扣
此時，政府迎來私人退休基金計劃，鎖定的存戶是希望儲蓄更多退休基金的受薪一族及自僱人士，並鼓勵雇主替雇員投資私人退休基金，以獲稅務回扣，而雇員本身每年也可獲得3千令吉稅務回扣。
據稱，這是一項低成本的退休投資工具，與市面上多數以傭金為吸引力的金融產品不同，私人退休基金的服務費非常低，比信托基金業的5.5%左右更低。無論如何，在真正作出宣佈前，目前仍無法掌握真正的服務費及退休基金會以何種面貌推出。
9月下旬後開放申請
這項靈活及多樣化的私人退休基金，首批將由8家合格私人退休基金金融公司合共推出24種基金，預計9月下旬後開放予公眾申請。
基本上私人退休基金的運作方式和公積金相同，即設有兩個戶頭，70%存款將存入第一戶頭，須待退休後才可提款，另外30%存款則將存入第二戶頭。存戶每年只可從第二戶頭提款一次，且須繳稅8%，因為不鼓勵會員在退休前提領存款。
只能買進不可賣出
為了加強退休保障，存戶只能買進特定基金，而不可賣出。
8家合格的私人退休基金金融公司/投資管理公司如下：
●宏利單位信託（Manulife UnitTrust）
●大馬投資管理（Am Investment Management）
●美國友邦保險（American International Assurance）
●聯昌信安資產管理（CIMB-Principal Asset Management）
●黃氏投資管理（Hwang Investment Management）
●ING基金（ING Funds）
●大眾信託（Public Mutual）
●興業投資管理（RHB Investment Management）
Source: 星洲日报：投资致富 2012-07-29 19:42
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